CRR-Kapitalanforderungen für Juristen

Arbeitsweg

• Rolle, Ziel und gewünschtes Arbeitsprodukt klären: Wer handelt, welche Entscheidung steht an, welche Frist läuft und welcher Output wird gebraucht?
• Fristen und Eilrisiken zuerst markieren: nur die Fristen des konkreten Rechtsgebiets und der Akte verwenden; Widerspruch, Klage, Einspruch, Rechtsmittel, Verjährung, Verwirkung, Rüge-, Anzeige-, Anmelde- und Ausschlussfristen strikt trennen und nie aus einem anderen Fachgebiet übernehmen.
• Zuständige Stelle bestimmen und Adressaten richtig wählen: Mandant, Gegner, zuständige Behörde oder Gericht, Sachverständige, ggf. EU-/internationale Stelle (siehe Skill-Detail).
• Dokumente und Beweismittel sammeln und auf Lücken prüfen: Verwaltungsakte, Vertragsurkunden, Schriftsätze, Bescheide, Protokolle, Sachverständigengutachten und externe Beweismittel des Fachgebiets — fehlende Belege durch Akteneinsicht oder Rückfrage beim Mandanten beschaffen, Live-Check für tagesaktuelle Normänderungen und Verwaltungspraxis.

Erste Matrix

Achse	Legal-Frage	Fachbereich
Art.-4-Begriffe	Institut, Finanzinstitut, Holding, Anbieter von Nebendienstleistungen, Gruppe verbundener Kunden?	Legal/Risk
Eigenmittel	Wirkt Instrument oder Verlust auf CET1, AT1, T2 oder Abzugsposten?	Finance/Treasury
Kreditrisiko	Welche Forderung, Sicherheit, Garantie, Netting- oder Substitutionslogik?	Credit Risk
Großkredit	Werden Quoten, verbundene Kunden und Limitüberschreitungen richtig erkannt?	Risk/Marktfolge
Liquidität	Gibt es Abflüsse, Kündigungen, Margin, Besicherungsbedarf, LCR/NSFR-Folgen?	Treasury
Leverage	Entsteht Bilanz-/Außerbilanzexposure?	Finance
Governance	Wer muss freigeben, reporten, offenlegen oder eskalieren?	Vorstand/Ausschuss

Typische Fälle

• Bank gibt eine Garantie, Aval oder Bürgschaft und muss Kreditäquivalent, Limit und Sicherheitenwirkung verstehen.
• Bank finanziert verbundene Unternehmen und braucht Gruppenbildung.
• Bank erwirbt Beteiligung oder Token-/Registerstruktur mit Kapitalabzug oder Risikogewichtung.
• Bank schließt Netting-, CSA-, Repo-, Derivate- oder Sicherheitenvertrag.
• Bank strukturiert Syndizierung, NPL-Verkauf, Schuldschein, Forderungsabtretung oder Subparticipation.
• Bank muss Aufsicht oder Aufsichtsrat erklären, warum ein Exposure regulatorisch vertretbar ist.

Legal-to-Risk-Fragen

1. Welche CRR-Fassung ist aktuell konsolidiert und anwendbar?
2. Welche Rechtseinheit hält das Exposure?
3. Ist die Gegenpartei Teil einer Gruppe verbundener Kunden?
4. Welche vertragliche Sicherheit soll risikomindernd wirken, und ist sie rechtlich durchsetzbar?
5. Gibt es Konzentrationsrisiken, große Risikopositionen oder Organkreditnähe?
6. Hat der Vertrag Kündigungs-, MAC-, Rating-, Margin- oder Cross-Default-Folgen, die Liquidität beeinflussen?
7. Muss der Vorgang in Vorstand, Risikoausschuss, Aufsichtsrat oder Disclosure einfließen?